Emprunter pour investir en bourse : est-ce une bonne idée ?

Quels sont les types d’emprunt permettant d’investir en bourse ?

En France, il existe principalement deux types de crédits accordés aux particuliers. Le prêt immobilier et le crédit à la consommation. Le premier, sous toutes ses formes, permet de financer exclusivement l’achat d’un bien immobilier (terrain, maison, appartement), tandis que le deuxième permet de financer principalement les biens et services de consommation.

Cependant, certains types de crédit à la consommation, notamment les prêts personnels, peuvent être sollicités et obtenus sans être liés à un achat particulier. En d’autres termes, il est possible d’obtenir un crédit personnel sans justificatif.

De ce fait, ce type d’emprunt peut permettre d’investir en Bourse. Toutefois, son montant et sa durée peuvent dépendre de la capacité de remboursement de demandeur, de sa situation financière et professionnelle ou encore de son comportement bancaire.

La liquidité des investissements

Avez-vous déjà envisagez l'impact de la liquidité sur vos placements boursiers ? C'est un élément essentiel à prendre en compte quand on contracte un prêt pour investir en bourse.

La liquidité fait référence à la facilité qu'a un bien d'être transformé en cash sans influencer son coût sur le marché. De ce fait, lorsqu'une action est très liquide, elle peut être rapidement achetée ou vendue. À contrario, une liquidité réduite signifie que les actions peuvent nécessiter plus de temps pour être cédées et cela pourrait engendrer des pertes si vous êtes contraint de vendre dans la précipitation.

Cet aspect devient primordial lorsque vous optez pour le crédit afin de réaliser vos placements. Votre dette - le crédit - devra être remboursée selon des dates fixes et non discutables. Si votre portefeuille boursier manque de liquidité au moment où ces remboursements sont attendus, vous risquez sérieusement d'être mis dans une posture financière délicate.

Lorsque l’on choisit d’emprunter pour faire des placements en bourse, ne sous-estimez pas l’importance du critère «liquidité ». Celui-ci pourrait faire toute la différence entre un investissement qui rapporte et un investissement qui conduit vers des problèmes financiers imprévus.

Le risque de perte

Le poids de l'inflation et du pouvoir d'achat

Lorsqu'un individu contracte un emprunt pour investir en bourse, le risque de dépréciation du pouvoir d'achat est palpable. Cette réduction est souvent associée à l'inflation qui, lorsqu'elle s'intensifie, diminue la valeur réelle de l'argent. Par conséquent, les remboursements peuvent apparaître plus onéreux que prévu. Les pertes possibles ne se cantonnent pas aux variations des taux d'intérêt ; elles concernent aussi le terrain complexe des risques financiers découlant de cette inflation.
 

La volatilité intrinsèque du marché boursier

Au-delà des défis posés par l'inflation et le pouvoir d'achat, une autre dimension critique doit être prise en compte : la volatilité inhérente au marché boursier. C'est là sans aucun doute le principal danger lorsqu'on envisage d'emprunter pour investir en bourse. La vérité indéniable est que les marchés sont imprévisibles ; leur comportement peut évoluer rapidement et radicalement. Même un portefeuille judicieusement diversifié n’offre pas de protection contre les pertes potentielles dues à cette instabilité permanente sur la durée ou pendant des périodes économiques chaotiques.

Faut-il opter pour un crédit conso pour investir en bourse ?

Pour rappel, un crédit à la consommation engage le souscripteur et doit être remboursé à un moment ou à un autre (mensuellement ou à la fin du contrat) et ce quelle que soit la situation financière de l’emprunteur ou encore le résultat de ses placements.

De ce fait, il est recommandé de ne jamais emprunter du cash pour investir sur le marché boursier. A savoir qu’un crédit à la consommation peut coûter cher.

« En plus de rembourser le capital emprunté, l’emprunteur doit également payer les intérêts du prêt. Ceux-ci peuvent fortement augmenter pour les prêts personnels » explique Solutis.fr, l’un des leaders du rachat de crédit en France.

A savoir que le but d’un investissement en bourse est, avant tout, de gagner de l’argent et pas d’en perdre avant même de commencer. En optant pour un crédit, l’investisseur sera contraint de payer des échéances chaque mois avant même d’investir sur le marché boursier. Cela peut même être une source de stress supplémentaire.

L'investisseur peut se retrouver dans une situation où il doit vendre ses actifs pour honorer son engagement, entraînant potentiellement des pertes si le marché est en baisse au moment de la vente. Cela signifie non seulement la perte de l'argent investi mais aussi le paiement des intérêts sur la somme empruntée.

Utiliser un emprunt pour investir en bourse comporte plusieurs dangers financiers liés à la dette et aux taux d'intérêt qu'il convient d'évaluer soigneusement avant toute décision.

En Bourse, il est impossible de prévoir un rendement

Dans le cadre d’un investissement immobilier, le crédit bancaire peut être une très bonne pratique puisqu’il est tout à fait possible, à force de calculs, de connaître la rémunération à l’année et faire en sorte que l’investissement se finance tout seul, ou presque. En investissement boursier, il est quasiment impossible de prévoir le rendement à l’année, même avec des revenus et des gains réguliers.

En fait, en Bourse, il est possible pour un investisseur de calculer le rendement nécessaire dont il a besoin, mais il n’y a aucune garantie. Il est impossible d’être certain d’atteindre un objectif en termes de rendement boursier.

Un facteur souvent négligé lors d'un emprunt pour investir en bourse concerne la gestion du remboursement face aux pertes boursières. Dans ce cadre défavorable, non seulement vos biens sont diminués mais aussi votre aptitude à produire des revenus suffisants pour réaliser vos versements réguliers se trouve affectée. Cela peut conduire à une situation financière délicate qui exige une stratégie préventive efficace.

De ce fait, même si les conditions de crédit sont particulièrement attractives avec des taux historiquement bas et la concurrence interbancaire de plus en forte, il est recommandé de ne pas commencer sa vie d’investisseur en bourse avec des crédits et donc du stress. Ce n’est donc pas une bonne idée.